У любого водителя при себе должны быть 3 документа – права, страховка и техпаспорт. Причем страховой полис содержит сведения о машине и водительском удостоверении. Кроме того, в страховку вносят реквизиты удостоверяющего документа даже лиц, которым доверено управление авто.
Права приходится периодически менять, поэтому возникает проблема, нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения. Ответ на опрос не так очевиден, как может показаться с первого взгляда.
Нужно ли менять полис ОСАГО после смены прав
С подобной ситуацией придется столкнуться каждому водителю. Что делать со страховкой, если поменяли права – вариантов решения проблемы немного:
- Ездить со старым удостоверением и ОСАГО.
- Поменять данные в старом полисе.
- Оформить новый ОСАГО.
Бланк страховки – номерной документ строгой отчетности, реквизиты которого вносятся в базу данных РСА. Поэтому каждый такой бланк – неотъемлемая часть договора о страховании гражданской ответственности. По нему страховая компания получает определенный доход. Поэтому просто переоформить договор на новом бланке при замене водительского удостоверения не согласится.
С другой стороны, замена старых водительских прав – процесс неизбежный и неотвратимый. Ездить с новым удостоверением и старым ОСАГО нет смысла по 2 причинам:
- ГИБДД может остановить на дороге на долгие пару часов, пока проверят действие новых прав.
- Масса вопросов у инспекторов возникает именно по статусу ОСАГО. Могут признать его недействительным, тогда есть риск получить штраф за несвоевременную замену полиса и формально за управление автомобилем без действующей страховки.
Кроме того, в самом договоре страхования прописано требование уведомлять компанию о всех изменениях по графам бланка. Те же требования установлены ст.15 Закона 40-ФЗ. Но конкретный срок не установлен, а значит, штрафов или санкций не будет.
Как внести изменения в полис ОСАГО
Будет правильным поменять сведения в полисе, не откладывая дело в долгий ящик, хотя бы для того, чтобы сохранить нормальные деловые отношения со страховой компанией. Тем более что схема замены данных в страховке давно отработана и считается обычной рабочей процедурой.
Если при замене водительского удостоверения требуется менять только реквизиты прав, то даже не придется доплачивать за переоформление.
Варианты замены, как правильно поменять сведения в полисе
В зависимости от того, какие сведения нужно менять в бланке, отличается порядок оформления страховки и начисления дополнительных сумм:
- Модификация (замена) сведений в ранее оформленном бланке страховки. Владелец автомобиля, на чье имя оформлен ОСАГО, в уведомительном порядке сообщает об изменениях реквизитов документов (техпаспорт и ПС), номера автомобиля, водительского удостоверения, как собственного, так и лиц, вписанных в страховку. Доплат нет, страховая премия не пересчитывается.
- Нужно внести изменения в полис, которые могут повлиять на размер страховой премии. Например, автомобиль стал использоваться в коммерческих целях, или поменялось количество человек, которым доверяют управление автомобилем. Возможно, произошла замена периода действия страхового полиса региона проживания владельца. В этом случае, помимо замены сведений, компания может изменить размер страховой премии, а значит, придется доплатить.
Схема достаточно рутинная и не требующая специального письменного обращения на имя руководства. Мало того, если страховка была оформлена в онлайн – формате, то изменить ОСАГО при замене прав, внести реквизиты нового водительского удостоверения в электронный полис можно самостоятельно.
Исключительные случаи
Существуют несколько исключений, когда поменять сведения в полисе ОСАГО невозможно. К таким ситуациям относится замена собственника или объекта страхования.
Если попытаться заменить (даже в электронной версии) одно физическое лицо на другое, с новым паспортом, водительским удостоверение и КБМ, то компьютер страховой компании откажется менять содержание страховки и выдаст рекомендацию оформить новый полис. Такая же ситуация, если попытаться заменить один автомобиль на другой (с новым VIN).
Как происходит замена
Достаточно приехать в офис страховой компании, выдавшей полис ОСАГО, с новым водительским удостоверением и бланком. Здесь же можно написать (заполнить бланк) заявление о внесении изменений в осаго при смене прав. Приложить копию водительских прав и оригинал полиса ОСАГО. Все это сдается менеджеру, и, в зависимости от загрузки, можно подождать, пока будет выполнена процедура, или подъехать в офис в назначенное время.
Иногда в страховых компаниях принято, что форму заявления делает менеджер. Просто вытягивает из базы, меняет ФИО, вносит необходимые для замены реквизиты водительского удостоверения и распечатывает бланк. Нужно лишь собственноручно подписать его и вернуть с копией водительского удостоверения.
На первый взгляд, второй вариант удобнее. Обычно специалист страховой компании регистрирует заявление, самостоятельно выполняет замену в базе и делает запись в особых заметках о новом водительском удостоверении. Все это заверяет подписью и печатью.
Но это в теории, когда большинство персонала страховой компании работают в штатном режиме. В период накануне праздников или массового переоформления приходится ждать, пока освободится специалист, чтобы сдать копию нового водительского удостоверения и полис на замену.
В обычном офисе заявление можно просто оставить принимающему менеджеру.
Если замена требует оформления нового полиса, то его или его дубликат выдадут не ранее чем на следующий день.
Как внести изменения в электронный полис
Для замены потребуется войти на сайт страховой компании. Если полис оформлялся в форме е-ОСАГО, то зайти в персональный кабинет (раздел) клиента. В случае, если страховка сделана в офисе, то для замены сведений придется обращаться к менеджеру напрямую.
На главной странице сайта должна быть ссылка на процедуру замены сведений – модификации ранее оформленного страхового полиса.
У крупных страховых компаний, как правило, подробно разъясняется порядок действий, что и как нужно менять. Прилагаемую форму заявления нужно распечатать, заполнить, отсканировать, сделать сканы нового водительского удостоверения и старого полиса. Все это загружается на сайт, и через определенное время замена будет подтверждена.
У небольших страховых компаний, как правило, этой опции нет, приходится приезжать к страховщику в офис вместе со старым бланком и новым водительским удостоверением.
Информация о замене водительского удостоверения попадет в базу РСА (российской страховой ассоциации) через 5 рабочих дней. Если же менять через сайт, то сведения о замене должны попасть в базу в течение суток.
Как сберечь КБМ при смене прав
Это коэффициент, который прямо влияет на размер скидки при оформлении полиса ОСАГО. Чем дольше ездит водитель без аварий и страховых выплат, тем ниже значение коэффициента, а значит, меньше придется платить при покупке полиса. Речь идет о ДТП случившихся по вине владельца ОСАГО.
Процедура определения КБМ довольно путанная, устанавливается программным комплексом АИС ОСАГО.
В целом на величину КБМ влияет:
- Возраст водителя.
- Общий водительский стаж.
- Факты лишения водительского удостоверения.
Причем в алгоритм формирования КБМ «зашита» цепочка – фамилия, имя, отчество, номер ВУ (водительского удостоверения) и число-месяц-год рождения. Все это преобразуется в код, которым водитель идентифицируется в базе ОСАГО. К этому коду или идентификатору «привязываются» реквизиты всех выданных на его имя архивных и действующих полисов ОСАГО.
Проблема с обнулением
Если вовремя выполнить замену реквизитов водительского удостоверения в действующем полисе, то компьютер обновит идентификатор, свяжет его со старым кодом, и в целом цепочка не прервется. Значение коэффициента БМ останется прежним или будет снижено. Но вот если не внести изменения, или придется оформлять новый полис с новыми водительскими правами, то компьютер регистрирует водителя, как нового пользователя, и выдает ему максимальный КБМ.
В этом случае нужно письменно обращаться в офис с заявлением о проверке правильности КБМ. Простой звонок менеджеру или письмо на электронную почту действуют менее эффективно.
Нет в базе
Коэффициент БМ можно потерять, даже не подозревая о случившемся. Например, существует такое письмо Банка России от 8 декабря 2021 г. N 6007-У. По нему страховые компании отслеживают наличие водителя и транспортного средства во всех ОСАГО.
Если конкретный человек в течение календарного года не был внесен ни в один из страховых договоров в качестве основного держателя или доверенного лица, то цепочка (история) считается разорванной. Соответственно новая страховка будет с очень высоким КБМ, возможно, без скидок на оплату полиса.
Поэтому, если нет возможности оформить на себя полис ОСАГО хотя бы на 20 дней, то можно войти в чужую страховку в качестве лица, которому доверяют управление машиной. Это позволит сберечь низкий КБМ.
Что будет, если не вносить изменения в ОСАГО
В случае ДТП полис ОСАГО не будет оплачен, так как водительское удостоверение утратило силу, а значит, договор страхования может быть признан недействительным из-за несоответствия реквизитов.
Так что нет смысла кататься с новым удостоверением, но без замены договора страхования. Это все равно что ездить без ОСАГО совсем. Единственным спасением может быть то, что инспектор может просто не сличать реквизиты нового удостоверения и полиса. Особенно, если это е-ОСАГО на экране смартфона мелким шрифтом.
Если уже попали в подобную ситуацию, то ведите себя естественно. Покажите инспектору документы так, как показывали уже много раз, – непринужденно и без спешки.
Кроме того, в законодательстве нет отдельной статьи КоАП, в которой бы четко и в полной мере классифицировались признаки административного правонарушения – несоответствие данных в водительском удостоверении и ОСАГО.
Инспектору придется что-то придумывать на ходу. Поэтому можно лишь уверенно пообещать поменять страховку, и все. Хотя в 2022 году штраф всего 800 руб. Но замену сведений о водительском удостоверении в ОСАГО нужно будет сделать при первой же возможности. Иначе в случае ДТП можно потерять значительную сумму.
Решение о том, нужно ли менять полис ОСАГО при замене водительского удостоверения, можно принять самостоятельно. В нормативных документах четко выписаны ситуации, когда замена может быть выполнена только оформлением новой страховки. В остальных случаях изменения вносятся с помощью записи в бланк или напрямую внесением реквизитов водительского удостоверения на сайте страховой компании.
Расскажите о своем опыте внесения изменений в действующий полис – насколько сложным оказался процесс оформления? Расскажите свою историю в комментариях. Сохраните статью в закладках, чтобы не потерять важную информацию.