Автоломбарды: преимущества и условия кредитования под залог транспортного средства

Одной из выгодных и удобных альтернатив получить деньги в долг – автокредитование. Именно о его преимуществах и недостатках пойдет речь в статье.

Что выгодно: традиционное кредитование в банке или в автоломбарде?

Автомобильные ломбарды имеют ряд неоспоримых преимуществ, которые и обеспечили им сегодняшнюю популярность:

• оформление кредита в удобное для заемщика время;
• быстрое оформление займа;
• низкая процентная ставка;
• минимальный пакет документов;
• нет необходимости искать поручителей;
• возможность пролонгации.

Одно из наиболее важных преимуществ – это то, что кредит под залог авто можно получить в течение одного часа. Простота оформления сделки также играет не последнюю роль. Заемщику нет необходимости подтверждать свои доходы различными справками с места работы или искать поручителя.

В автоломбарде также не станут интересоваться вашей кредитной историей, даже если ваша репутация в банках страны далека от идеальной. Пакет документов для заключения договора понадобятся самый минимальный — идентификационный код, паспортные данные, а также техпаспорт на транспортное средство.

Кредит под залог машины – это, как правило, способ получить большую сумму денег наличными на непродолжительный срок.

Средний срок действия таких договорных отношений продолжается несколько месяцев, максимум год, но чаще всего деньги под залог транспортного средства берутся на один-два месяца. Чем меньше автомобиль находится в залоге, тем выгоднее для заемщика условия. Если автомобиль в залоге более года – его цена возрастает более чем в два раза.

Требования к заемщику и транспортному средству

Требования к займу под залог собственного авто:

1. Сделать несколько фото авто (снаружи и внутри).
2. Сделать фото или скан технического паспорта.
3. Сделать фото или скан паспорта и идентификационного кода владельца авто.
4. Выслать вышеперечисленную информацию на электронную почту, указав желаемую сумму кредита и срок пользования средствами.
5. Связаться с управляющим отделения для согласования основных условий предоставления кредита и записи на удобное время.

При оформлении такого рода кредитных договоров существует определенное различие от кредитов под залог ювелирных украшений или техники – оно ​​заключается в том, что кроме кредитного договора необходимо заключать нотариально договор заведения.

Для объективной оценки и определения рыночной стоимости транспортного средства рекомендуем использовать наиболее развитые сайты автопродаж, на которых вы сможете самостоятельно найти наиболее похоже авто на ваше по модели и характеристикам.

Важно: Никаких поручителей, справок о доходах и договоров с «подводными камнями».

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Выбирая автоломбард  в первую очередь необходимо обратить внимание на их условия кредитования.

Самыми выгодными считаются те, которые предлагают займы, требуя только следующий пакет документов:

1. Подлинный и действующий паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Документы, подтверждающие владение транспортным средством.
3. Водительские права.
4. Иногда требуется предоставление и второго комплекта ключей от залогового транспортного средства.
5. Доверенность (нотариально заверенную) на залог транспортного средства (для людей, которые хотят заложить автомобиль, при этом не являясь его прямым владельцем).

Некоторые автоломбарды процедуру оформления займа в разы упрощают, и ограничиваются пакетом документов: паспорт, документы, подтверждающие владение транспортным средством.

Важно, автоломбарды могут отказать в кредитовании если под залог предлагаются:

• автомобили в залог, которыми пользуются по доверенности;
• автомобили, которые находятся в залоге в других финансовых учреждениях;
• автомобили, не подверженные растаможиванию;
• автомобили, которые после значительного ДТП, но не на ходу;
• автомобили, которые старше 10 лет.

Обращаем внимание, что стандартный договор кредитования под залог автомобиля должен обязательно включать следующую информацию:

• срок кредитования;
• возможность пролонгации;
• способы погашения займа;
• варианты досрочного закрытия займа;
• кто будет оплачивать услуги оценки транспортного средства.

При передаче автомобиля кредиторам заемщик должен получить акт приема-сдачи автомобиля, в котором в полной мере описываются все особенности транспортного средства и варианты возмещения убытков, если на момент кредитования авто подвергалось не надлежащим условиям хранения.

Валюта займа

Автоломбарды производят кредитование только в российских рублях. В банковский учреждениях можно получить валютный кредит. Но, как показывает статистика, в последнее время валютные кредитные договоры составляются реже, по причине нестабильности курса рубля.

Сумма займа

«Автомобильный дом» предлагает займы, равноценные 95% стоимости автомобиля после его оценки. Средства выплачиваются заемщику после того, как договор будет подписан. За один автомобиль можно получить кредит на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.

Сроки и ставки по процентам займа

Ставка по проценту определяется с учетом продолжительности кредитования. Чем больше период, тем процентная ставка ниже. Среднестатистические ставки по рынку сейчас составляют 90,181% (эта ставка установлена ЦБ РФ для ломбардов).

Оперативность и форма выдачи займа

Средства заемщику передаются в наличной или электронной форме (переводом на банковскую карту). По статистике, на выдачу средств в банках может уйти от нескольких часов до нескольких дней. Что же касается автоломбардов, средства переводятся или выдаются сразу после подписания договора.

Условия пользования авто под залогом

Существует два варианта залога:

• когда заложенный автомобиль передается кредитной организации, страхуется и на период залога находится на охраняемой автостоянке;
• автомобиль остается в пользовании владельца, и все обязательности относительно сохранности транспортного средства возлагаются на заемщика.

Досрочное погашение

В большинстве случаев автоломбарды предоставляют возможность досрочного частичного или полного погашения кредита без взыскания дополнительной комиссии. Данный пункт в обязательном порядке прописывается в договоре.

Формы и способы оплаты

Обычно оплата по телу и процентам кредита осуществляется в последний рабочий день каждого месяца (день обязательно прописывается в договоре). Оплату можно проводить онлайн (по банковским реквизитам и номеру договора), в любом банковском учреждении, в кассе автоломбарда, воспользовавшись терминалом.

При нарушении условий договора, на каждый день просрочки насчитывается дополнительная пеня. А при долгосрочной просрочке, автомобиль переходит во владение кредитного учреждения в качестве погашения всех затрат ломбарда.

Условия пролонгации договора займа

Для того, чтобы клиент чувствовал себя более комфортно, автоломбард предлагает возможность безграничного продления договора. Если есть трудности с возвращением денежных средств, можно оформит пролонгацию, оплатив проценты по договору. При наличии просрочки, рекомендуем связаться с операторами кредитной организации и решить проблему. Компания всегда идет на встречу своим клиентам.

Алгоритм оформления кредита под залог автомобиля?

Можно оформить кредит краткосрочного типа (на 30 календарных дней) и продлевать его на нужный период. Для залога подходят спецтехника, автобусы, грузовые и легковые автомобили. После того, как заемщик приходит в автоломбард, ему нужно заполнить анкету, с обязательным указанием уровня дохода, места работы (справку предоставлять не нужно), контактные данные (номер телефона, адрес проживания фактический и адрес прописки, адрес электронной почты).

Обращаем внимание, по статистике, чем выше доход, тем вероятность положительного решения по заявке на кредитование будет выше. Кредитор тщательно проверяет всю предоставленную ему информацию.

Второй этап – приемка автомобиля кредитором. После производится подпись договора, выплата суммы и страхование.

Какой автоломбард выбрать?

Автоломбард «Автомобильный дом»

предлагает кредитование население под залог автомобиля и обладает следующими преимуществами:

• процентная ставка низкая – от 0,1%;
• требований к заемщику минимум – средства могут получить лица с плохой кредитной историей и лицам без официального места работы;
• высокие выплаты – от 90 до 95% от среднерыночной стоимости залоговой марки авто;
• возможность пролонгировать или преждевременно закрыть заем.

Как показывает практика, максимально выгодно отдавать под залог транспортные средства 5-7 летнего возраста зарубежного производства. В качестве залогового имущества также может быть любое ТС от мотоцикла до спецтехники. Со специалистами автоломбарда можно связаться онлайн и договориться о встрече.