Эксперты по расследованиям в области страхового мошенничества группы компаний IBA Group проанализировали ситуацию на автомобильном рынке страны. И назвали наиболее ходовые и актуальные схемы обмана в сфере страхования.
Такса за такси
В последнее время участились случаи страхования автомобилей такси под видом обычных. В итоге машины страхуют без использования повышенного коэффициента. Что влечет существенный недобор страховых взносов. Также практикуются случаи подставных ДТП, когда на автомобиль перевешивают уже поврежденные детали кузова. Как будто они пострадали ранее во время аварии.
Самый худший день
Специалисты фиксируют ситуации, когда аварии «случайным» образом происходят в день заключения договора. Службы безопасности часто расследуют умышленное повреждение автомобиля владельцем или лицами, с которыми он находится в сговоре. Мошенники практикую двойные выплаты по одному и тому же ДТП. А еще скрывают истинное время, когда произошло дорожно-транспортное происшествие.
Ручная работа
Оказывается, почти все компании расследуют подозрительные случаи вручную. Как правило — силами собственных специалистов по безопасности. В реальности источниками информации служат корпоративные базы данных, внешние источники и личные связи. Кроме того, информация анализируется путем ручного составления табличек, документов и схем.
При этом у компаний нет профильного программного обеспечения для расследований. Однако 90% опрошенных компаний считают, что такой инструмент автоматизации был бы полезен для них. Тем не менее в ближайшее время подобную платформу планируют использовать 15% опрошенных компаний.
Автоматом по жуликам
Наличие автоматизации напрямую влияет на скорость расследования каждого подозрительного случая. Как отмечают 60% респондентов, на анализ одного кейса может уходить 1-2 недели. При этом 25% компаний пояснили, что срок расследования зависит от ситуации и может длиться вплоть до месяца.
На примере одной из страховых компаний эксперты подсчитали экономию времени и средств при использовании инструментов визуального анализа. В результате компания обнаружила недобор обязательных страховых взносов: он был ниже положенного в 3 раза. А также сумела получить результаты расследования в 5 раз быстрее по сравнению с ручным анализом.
«Компании понимают: при помощи автоматизации сокращаются сроки расследований. Повышается количество обрабатываемых кейсов. Использование инструментов визуального анализа помогает увидеть неочевидные связи между страховыми случаями или владельцами транспортных средств, на которые трудно обратить внимание при ручном расследовании. Это позволяет снизить процент мошеннических выплат. Что позитивно сказывается на репутации и финансовой стабильности страховой компании», — отметил менеджер компании IBA Group Дмитрий Васильков.
Методика закона против преступных методик
Стоит напомнить, что в середине мая 2021 года МВД РФ и Всероссийский союз страховщиков (ВСС) представили методические рекомендации по проверке преступлений в сфере автострахования. Хотя на ОСАГО приходится подавляющее большинство выявленных случаев страхового мошенничества, в прошедшем 2020 году судебные выплаты по ОСАГО оказались сразу на 64% ниже уровня 2019 года. По факту они составили 3,98 млрд рублей против ранее выплаченных 10,98 млрд рублей. Частично позитивные перемены эксперты объясняют работой института финансового омбудсмена. Поскольку он помог существенно разгрузить суды. Тем самым сократить судебные издержки при выплатах по ОСАГО.
Данный факт, к примеру, подтверждает эксперт по противодействию страховому мошенничеству и полковник полиции в отставке Дмитрий Кондратьев. К слову, он отмечает сохраняющуюся популярность одной из схем с участием недобросовестных «автоюристов». По ней мошенники заставляют пострадавших в аварии водителей передавать им свои права на возмещение ущерба через договор цессии и доверенность. Чтобы после искусственно завысить суммы выплат, а неустойку и штрафы повесить на владельца авто.
Дмитрий Кондратьев предлагает обратить внимание на опыт Германии. Как известно, в этой стране человек имеет право получить по суду только сумму самого возмещения. Ну а дополнительные штрафы при этом не превышают 0,1% от суммы спора.
Еще один действенный метод он видит в продвижении АИС ОСАГО, позволяющей собирать страховую историю водителей. В результате все договора подвязываются к одному человеку. А его страховая история сохраняется при любых изменениях данных, будь то замена паспорта или водительских прав. В самом деле реализация данной программы способствует снижению уровня мошенничества с поддельными полисами. Соответственно, все активнее бороться с мошенничеством страховщикам помогают многочисленные инновации из технологической сферы.
все автомобильные новости